野村が収益の得られない信託報酬ゼロ投信を販売できる理由

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本日の日経新聞の記事にて、野村が国内初の信託報酬ゼロ投信を発表しました。

信託報酬ゼロ投信の先駆けは、2018年11月に米国にて発表され話題になりましたね。

いよいよ、国内もここまで来たかと思われる方も多いかもしれません!

投資信託には、3つの手数料が存在します。

  1. 購入手数料
  2. 信託報酬
  3. 信託財産留保額

難しい言葉並べないでくれって感じですよね。

順番に、解説していきます。

購入手数料

投資信託購入時、初回にのみかかる手数料。

銀行窓口などで購入すると結構無駄に取られたりします (by元銀行員

具体的に言うと、窓口の購入だと2%前後掛かるのですがネットで購入すると1.75%ぐらいで購入できてしまいます。ちなみに、同じ商品ですよ。手数料ビジネスですね。

近年、ネット証券会社などでは、ノーロード(購入手数料無料)ファンドが多く存在しています。購入時の手数料が掛からないので、実質の負担は信託報酬のみですね。

信託報酬

保有している間に、引かれる手数料のこと言います。

基準価額

このように目にする基準価格は、信託報酬が引かれたあとの数値なのでわざわざ自分で信託報酬の数値を電卓に叩いて~。なんてことはしなくても大丈夫です。

日本で一番低いファンドの信託報酬は、0.0938%程度で高いものだと3.3%のファンドもありますね。

信託報酬の低いファンドは、一般的にインデックス型に分類されます。

逆に高いものは、アクティブ型に分類されます。

インデックス型ってなんぞや?
日経225やNYダウといった指標と同じ動きを目指すタイプの投資信託
アクティブ型ってなんぞや?
指標以上を目指す積極的な運用をする投資信託。運用しているファンドマネージャーの腕次第では、インデックス型よりも高リターンを望める。

僕がおすすめするのは、インデックス型ですね。
長期で見れば、インデックス型はアクティブを上回ることが多々あるので。
それに、インデックス型は、信託報酬も低いですし!
行員時代、新商品(アクティブ型)だから売ってくれ!と上司に言われ、何商品か販売しましたがほとんどが悲しい結果に・・。お客さんごめんなさい。
信託財産留保額
解約した時にかかる手数料のことを言います。
解約手数料でいいのに・・・。
そんな事をお客さんに言われたときには、
「中途解約時のペナルティみたいなもんです!」と伝えてました。
間違ってはいない。
ただ、信託財産留保額が掛かるファンドは少ないので、そこまで気にする必要はないかと思いますが、もし購入したファンドやこれから購入する予定のファンドで信託財産留保額が掛かるようであれば確認はしておきましょう!
手数料番外編:為替ヘッジコスト
ファンド名にヘッジあり、なし等の記載があるファンドが存在します。
ヘッジ(回避)ありの方は、ヘッジするのにコスト(費用)が掛かります。
簡単に説明すると、
海外の株式や債券を購入する際、為替が関係してきます。将来の為替相場は予想できないので為替相場の変動による差損を負わないために、事前に売予約や先物取引を利用して為替変動を回避します。
ってことですね!
ようは、差損を発生させないためにヘッジを掛けれる商品ということです。もちろん、無料ではありません。ほとんどのヘッジありの商品がヘッジコスト(費用)がかかります。
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・野村が収益の得られない信託報酬ゼロ投信を販売できる理由

  • 購入手数料ゼロ
  • 信託報酬ゼロ
  • 信託財産留保額ゼロ
野村から販売予定の「野村スリーゼロ先進国株式投信」
こちらから、直接得られる収益はありません。
収益が発生しないのに、販売をする意味とは?
広告、宣伝ですね。
野村は投資信託販売のプラットフォームを持っているので、この手数料ゼロ商品を看板として、多くの人に口座開設をしてもらう狙いがあるということです!
「信託報酬無料だってさ!野村で口座開設しよう!」
このように、考え開設される方が増えれば野村の計算通りでしょう。
野村でゼロ投信のみならず他の商品を購入する可能性が生まれるため。
結果、収益に。
単一の商品を宣伝しようと思った時に、どうしても広告費用だとか他社との手数料比較で宣伝したい商品の純資産総額を伸ばすことは難しいです(いい商品でもない限り)
投資信託を購入できるプラットフォームは、顧客獲得競争で激化しています。
ゼロ投信が発表された時点で、ある意味広告としては成功しているわけですね!
※貸株をする場合、貸株料で収益が発生する可能性はある

まとめ

元行員の佐々木は、信託報酬ゼロの投資信託をどのように考えているか?

野村スリーゼロ先進国株式投信は、10年間は信託報酬率を0%としていますが、31年以降は0.11%以内で設定し直すと発表しているので、その点は注意が必要ですね!

そのうち、僕の大好きなSBI証券や楽天証券も信託報酬ゼロ投信を販売すると思うので気長に待ちます!!

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